Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 577,69 € | 48 577,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 205 € / mois | 138 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 640 € | 7 298 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 950 € | 6 926 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 647,08 € | 236 285,20 € | 6 411 352,92 € |
| Année 2 | 359 262,71 € | 223 669,57 € | 6 052 090,21 € |
| Année 3 | 372 337,46 € | 210 594,82 € | 5 679 752,75 € |
| Année 4 | 385 888,06 € | 197 044,22 € | 5 293 864,69 € |
| Année 5 | 399 931,78 € | 183 000,50 € | 4 893 932,91 € |
| Année 6 | 414 486,61 € | 168 445,67 € | 4 479 446,30 € |
| Année 7 | 429 571,17 € | 153 361,11 € | 4 049 875,13 € |
| Année 8 | 445 204,65 € | 137 727,63 € | 3 604 670,48 € |
| Année 9 | 461 407,15 € | 121 525,13 € | 3 143 263,33 € |
| Année 10 | 478 199,27 € | 104 733,01 € | 2 665 064,06 € |
| Année 11 | 495 602,50 € | 87 329,78 € | 2 169 461,56 € |
| Année 12 | 513 639,11 € | 69 293,17 € | 1 655 822,45 € |
| Année 13 | 532 332,15 € | 50 600,13 € | 1 123 490,30 € |
| Année 14 | 551 705,45 € | 31 226,83 € | 571 784,85 € |
| Année 15 | 571 784,85 € | 11 148,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 758 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.