Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 808 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 937,10 € | 48 937,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 294 € / mois | 139 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 640 € | 7 352 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 200 € | 6 978 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 211,81 € | 238 033,39 € | 6 458 788,19 € |
| Année 2 | 361 920,77 € | 225 324,43 € | 6 096 867,42 € |
| Année 3 | 375 092,25 € | 212 152,95 € | 5 721 775,17 € |
| Année 4 | 388 743,11 € | 198 502,09 € | 5 333 032,06 € |
| Année 5 | 402 890,76 € | 184 354,44 € | 4 930 141,30 € |
| Année 6 | 417 553,27 € | 169 691,93 € | 4 512 588,03 € |
| Année 7 | 432 749,41 € | 154 495,79 € | 4 079 838,62 € |
| Année 8 | 448 498,59 € | 138 746,61 € | 3 631 340,03 € |
| Année 9 | 464 820,93 € | 122 424,27 € | 3 166 519,10 € |
| Année 10 | 481 737,31 € | 105 507,89 € | 2 684 781,79 € |
| Année 11 | 499 269,32 € | 87 975,88 € | 2 185 512,47 € |
| Année 12 | 517 439,35 € | 69 805,85 € | 1 668 073,12 € |
| Année 13 | 536 270,68 € | 50 974,52 € | 1 131 802,44 € |
| Année 14 | 555 787,37 € | 31 457,83 € | 576 015,07 € |
| Année 15 | 576 015,07 € | 11 230,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 808 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 696 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.