Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 499,47 € | 47 499,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 938 € / mois | 135 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 640 € | 7 136 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 200 € | 6 773 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 953,00 € | 231 040,64 € | 6 269 047,00 € |
| Année 2 | 351 288,62 € | 218 705,02 € | 5 917 758,38 € |
| Année 3 | 364 073,15 € | 205 920,49 € | 5 553 685,23 € |
| Année 4 | 377 322,99 € | 192 670,65 € | 5 176 362,24 € |
| Année 5 | 391 055,02 € | 178 938,62 € | 4 785 307,22 € |
| Année 6 | 405 286,80 € | 164 706,84 € | 4 380 020,42 € |
| Année 7 | 420 036,51 € | 149 957,13 € | 3 959 983,91 € |
| Année 8 | 435 323,03 € | 134 670,61 € | 3 524 660,88 € |
| Année 9 | 451 165,88 € | 118 827,76 € | 3 073 495,00 € |
| Année 10 | 467 585,28 € | 102 408,36 € | 2 605 909,72 € |
| Année 11 | 484 602,26 € | 85 391,38 € | 2 121 307,46 € |
| Année 12 | 502 238,54 € | 67 755,10 € | 1 619 068,92 € |
| Année 13 | 520 516,67 € | 49 476,97 € | 1 098 552,25 € |
| Année 14 | 539 459,97 € | 30 533,67 € | 559 092,28 € |
| Année 15 | 559 092,28 € | 10 900,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 713 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 660 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.