Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 608 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 127,32 € | 65 127,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 356 € / mois | 186 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 640 € | 7 136 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 200 € | 6 773 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 608 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 563 680,16 € | 217 847,68 € | 6 044 319,84 € |
| Année 2 | 583 321,26 € | 198 206,58 € | 5 460 998,58 € |
| Année 3 | 603 646,74 € | 177 881,10 € | 4 857 351,84 € |
| Année 4 | 624 680,44 € | 156 847,40 € | 4 232 671,40 € |
| Année 5 | 646 447,06 € | 135 080,78 € | 3 586 224,34 € |
| Année 6 | 668 972,11 € | 112 555,73 € | 2 917 252,23 € |
| Année 7 | 692 282,04 € | 89 245,80 € | 2 224 970,19 € |
| Année 8 | 716 404,19 € | 65 123,65 € | 1 508 566,00 € |
| Année 9 | 741 366,85 € | 40 160,99 € | 767 199,15 € |
| Année 10 | 767 199,15 € | 14 328,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 608 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 296 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 078 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 528 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 200 € (2,5%).