Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 705,51 € | 40 705,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 350 € / mois | 116 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 640 € | 7 460 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 700 € | 7 080 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 243,43 € | 250 222,69 € | 6 669 756,57 € |
| Année 2 | 247 160,18 € | 241 305,94 € | 6 422 596,39 € |
| Année 3 | 256 410,68 € | 232 055,44 € | 6 166 185,71 € |
| Année 4 | 266 007,37 € | 222 458,75 € | 5 900 178,34 € |
| Année 5 | 275 963,26 € | 212 502,86 € | 5 624 215,08 € |
| Année 6 | 286 291,75 € | 202 174,37 € | 5 337 923,33 € |
| Année 7 | 297 006,83 € | 191 459,29 € | 5 040 916,50 € |
| Année 8 | 308 122,90 € | 180 343,22 € | 4 732 793,60 € |
| Année 9 | 319 655,07 € | 168 811,05 € | 4 413 138,53 € |
| Année 10 | 331 618,81 € | 156 847,31 € | 4 081 519,72 € |
| Année 11 | 344 030,36 € | 144 435,76 € | 3 737 489,36 € |
| Année 12 | 356 906,41 € | 131 559,71 € | 3 380 582,95 € |
| Année 13 | 370 264,37 € | 118 201,75 € | 3 010 318,58 € |
| Année 14 | 384 122,27 € | 104 343,85 € | 2 626 196,31 € |
| Année 15 | 398 498,85 € | 89 967,27 € | 2 227 697,46 € |
| Année 16 | 413 413,49 € | 75 052,63 € | 1 814 283,97 € |
| Année 17 | 428 886,36 € | 59 579,76 € | 1 385 397,61 € |
| Année 18 | 444 938,32 € | 43 527,80 € | 940 459,29 € |
| Année 19 | 461 591,06 € | 26 875,06 € | 478 868,23 € |
| Année 20 | 478 868,23 € | 9 599,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 908 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 301 €.