Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 516,18 € | 35 516,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 625 € / mois | 101 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 640 € | 7 460 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 700 € | 7 080 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 047,09 € | 256 147,07 € | 6 737 952,91 € |
| Année 2 | 176 534,59 € | 249 659,57 € | 6 561 418,32 € |
| Année 3 | 183 269,64 € | 242 924,52 € | 6 378 148,68 € |
| Année 4 | 190 261,63 € | 235 932,53 € | 6 187 887,05 € |
| Année 5 | 197 520,33 € | 228 673,83 € | 5 990 366,72 € |
| Année 6 | 205 055,96 € | 221 138,20 € | 5 785 310,76 € |
| Année 7 | 212 879,13 € | 213 315,03 € | 5 572 431,63 € |
| Année 8 | 221 000,73 € | 205 193,43 € | 5 351 430,90 € |
| Année 9 | 229 432,22 € | 196 761,94 € | 5 121 998,68 € |
| Année 10 | 238 185,35 € | 188 008,81 € | 4 883 813,33 € |
| Année 11 | 247 272,41 € | 178 921,75 € | 4 636 540,92 € |
| Année 12 | 256 706,18 € | 169 487,98 € | 4 379 834,74 € |
| Année 13 | 266 499,85 € | 159 694,31 € | 4 113 334,89 € |
| Année 14 | 276 667,16 € | 149 527,00 € | 3 836 667,73 € |
| Année 15 | 287 222,38 € | 138 971,78 € | 3 549 445,35 € |
| Année 16 | 298 180,29 € | 128 013,87 € | 3 251 265,06 € |
| Année 17 | 309 556,26 € | 116 637,90 € | 2 941 708,80 € |
| Année 18 | 321 366,23 € | 104 827,93 € | 2 620 342,57 € |
| Année 19 | 333 626,76 € | 92 567,40 € | 2 286 715,81 € |
| Année 20 | 346 355,05 € | 79 839,11 € | 1 940 360,76 € |
| Année 21 | 359 568,94 € | 66 625,22 € | 1 580 791,82 € |
| Année 22 | 373 286,96 € | 52 907,20 € | 1 207 504,86 € |
| Année 23 | 387 528,34 € | 38 665,82 € | 819 976,52 € |
| Année 24 | 402 313,04 € | 23 881,12 € | 417 663,48 € |
| Année 25 | 417 663,48 € | 8 532,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 908 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 475 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 896 € pour cette enveloppe de financement.