Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 030,31 € | 36 030,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 183 € / mois | 102 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 640 € | 7 568 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 200 € | 7 183 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 508,67 € | 259 855,05 € | 6 835 491,33 € |
| Année 2 | 179 090,11 € | 253 273,61 € | 6 656 401,22 € |
| Année 3 | 185 922,62 € | 246 441,10 € | 6 470 478,60 € |
| Année 4 | 193 015,81 € | 239 347,91 € | 6 277 462,79 € |
| Année 5 | 200 379,60 € | 231 984,12 € | 6 077 083,19 € |
| Année 6 | 208 024,36 € | 224 339,36 € | 5 869 058,83 € |
| Année 7 | 215 960,75 € | 216 402,97 € | 5 653 098,08 € |
| Année 8 | 224 199,93 € | 208 163,79 € | 5 428 898,15 € |
| Année 9 | 232 753,45 € | 199 610,27 € | 5 196 144,70 € |
| Année 10 | 241 633,29 € | 190 730,43 € | 4 954 511,41 € |
| Année 11 | 250 851,91 € | 181 511,81 € | 4 703 659,50 € |
| Année 12 | 260 422,24 € | 171 941,48 € | 4 443 237,26 € |
| Année 13 | 270 357,67 € | 162 006,05 € | 4 172 879,59 € |
| Année 14 | 280 672,19 € | 151 691,53 € | 3 892 207,40 € |
| Année 15 | 291 380,19 € | 140 983,53 € | 3 600 827,21 € |
| Année 16 | 302 496,71 € | 129 867,01 € | 3 298 330,50 € |
| Année 17 | 314 037,36 € | 118 326,36 € | 2 984 293,14 € |
| Année 18 | 326 018,30 € | 106 345,42 € | 2 658 274,84 € |
| Année 19 | 338 456,31 € | 93 907,41 € | 2 319 818,53 € |
| Année 20 | 351 368,85 € | 80 994,87 € | 1 968 449,68 € |
| Année 21 | 364 774,04 € | 67 589,68 € | 1 603 675,64 € |
| Année 22 | 378 690,61 € | 53 673,11 € | 1 224 985,03 € |
| Année 23 | 393 138,15 € | 39 225,57 € | 831 846,88 € |
| Année 24 | 408 136,91 € | 24 226,81 € | 423 709,97 € |
| Année 25 | 423 709,97 € | 8 655,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 008 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 944 €.