Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 287,38 € | 36 287,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 962 € / mois | 103 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 640 € | 7 622 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 450 € | 7 234 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 739,51 € | 261 709,05 € | 6 884 260,49 € |
| Année 2 | 180 367,90 € | 255 080,66 € | 6 703 892,59 € |
| Année 3 | 187 249,20 € | 248 199,36 € | 6 516 643,39 € |
| Année 4 | 194 392,97 € | 241 055,59 € | 6 322 250,42 € |
| Année 5 | 201 809,31 € | 233 639,25 € | 6 120 441,11 € |
| Année 6 | 209 508,61 € | 225 939,95 € | 5 910 932,50 € |
| Année 7 | 217 501,63 € | 217 946,93 € | 5 693 430,87 € |
| Année 8 | 225 799,62 € | 209 648,94 € | 5 467 631,25 € |
| Année 9 | 234 414,15 € | 201 034,41 € | 5 233 217,10 € |
| Année 10 | 243 357,35 € | 192 091,21 € | 4 989 859,75 € |
| Année 11 | 252 641,76 € | 182 806,80 € | 4 737 217,99 € |
| Année 12 | 262 280,36 € | 173 168,20 € | 4 474 937,63 € |
| Année 13 | 272 286,70 € | 163 161,86 € | 4 202 650,93 € |
| Année 14 | 282 674,77 € | 152 773,79 € | 3 919 976,16 € |
| Année 15 | 293 459,16 € | 141 989,40 € | 3 626 517,00 € |
| Année 16 | 304 655,02 € | 130 793,54 € | 3 321 861,98 € |
| Année 17 | 316 278,02 € | 119 170,54 € | 3 005 583,96 € |
| Année 18 | 328 344,44 € | 107 104,12 € | 2 677 239,52 € |
| Année 19 | 340 871,19 € | 94 577,37 € | 2 336 368,33 € |
| Année 20 | 353 875,87 € | 81 572,69 € | 1 982 492,46 € |
| Année 21 | 367 376,69 € | 68 071,87 € | 1 615 115,77 € |
| Année 22 | 381 392,59 € | 54 055,97 € | 1 233 723,18 € |
| Année 23 | 395 943,23 € | 39 505,33 € | 837 779,95 € |
| Année 24 | 411 048,94 € | 24 399,62 € | 426 731,01 € |
| Année 25 | 426 731,01 € | 8 717,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 058 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 705 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.