Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 589,39 € | 41 589,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 028 € / mois | 118 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 640 € | 7 622 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 450 € | 7 234 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 416,68 € | 255 656,00 € | 6 814 583,32 € |
| Année 2 | 252 527,05 € | 246 545,63 € | 6 562 056,27 € |
| Année 3 | 261 978,40 € | 237 094,28 € | 6 300 077,87 € |
| Année 4 | 271 783,48 € | 227 289,20 € | 6 028 294,39 € |
| Année 5 | 281 955,55 € | 217 117,13 € | 5 746 338,84 € |
| Année 6 | 292 508,31 € | 206 564,37 € | 5 453 830,53 € |
| Année 7 | 303 456,04 € | 195 616,64 € | 5 150 374,49 € |
| Année 8 | 314 813,52 € | 184 259,16 € | 4 835 560,97 € |
| Année 9 | 326 596,09 € | 172 476,59 € | 4 508 964,88 € |
| Année 10 | 338 819,60 € | 160 253,08 € | 4 170 145,28 € |
| Année 11 | 351 500,64 € | 147 572,04 € | 3 818 644,64 € |
| Année 12 | 364 656,28 € | 134 416,40 € | 3 453 988,36 € |
| Année 13 | 378 304,32 € | 120 768,36 € | 3 075 684,04 € |
| Année 14 | 392 463,14 € | 106 609,54 € | 2 683 220,90 € |
| Année 15 | 407 151,89 € | 91 920,79 € | 2 276 069,01 € |
| Année 16 | 422 390,39 € | 76 682,29 € | 1 853 678,62 € |
| Année 17 | 438 199,24 € | 60 873,44 € | 1 415 479,38 € |
| Année 18 | 454 599,77 € | 44 472,91 € | 960 879,61 € |
| Année 19 | 471 614,08 € | 27 458,60 € | 489 265,53 € |
| Année 20 | 489 265,53 € | 9 807,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 058 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.