Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 958 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 000,14 € | 41 000,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 243 € / mois | 117 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 640 € | 7 514 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 950 € | 7 131 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 967,88 € | 252 033,80 € | 6 718 032,12 € |
| Année 2 | 248 949,17 € | 243 052,51 € | 6 469 082,95 € |
| Année 3 | 258 266,62 € | 233 735,06 € | 6 210 816,33 € |
| Année 4 | 267 932,80 € | 224 068,88 € | 5 942 883,53 € |
| Année 5 | 277 960,74 € | 214 040,94 € | 5 664 922,79 € |
| Année 6 | 288 364,00 € | 203 637,68 € | 5 376 558,79 € |
| Année 7 | 299 156,62 € | 192 845,06 € | 5 077 402,17 € |
| Année 8 | 310 353,17 € | 181 648,51 € | 4 767 049,00 € |
| Année 9 | 321 968,79 € | 170 032,89 € | 4 445 080,21 € |
| Année 10 | 334 019,14 € | 157 982,54 € | 4 111 061,07 € |
| Année 11 | 346 520,51 € | 145 481,17 € | 3 764 540,56 € |
| Année 12 | 359 489,77 € | 132 511,91 € | 3 405 050,79 € |
| Année 13 | 372 944,40 € | 119 057,28 € | 3 032 106,39 € |
| Année 14 | 386 902,63 € | 105 099,05 € | 2 645 203,76 € |
| Année 15 | 401 383,27 € | 90 618,41 € | 2 243 820,49 € |
| Année 16 | 416 405,88 € | 75 595,80 € | 1 827 414,61 € |
| Année 17 | 431 990,73 € | 60 010,95 € | 1 395 423,88 € |
| Année 18 | 448 158,88 € | 43 842,80 € | 947 265,00 € |
| Année 19 | 464 932,15 € | 27 069,53 € | 482 332,85 € |
| Année 20 | 482 332,85 € | 9 668,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 958 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.