Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 008 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 294,76 € | 41 294,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 136 € / mois | 117 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 640 € | 7 568 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 200 € | 7 183 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 692,21 € | 253 844,91 € | 6 766 307,79 € |
| Année 2 | 250 738,04 € | 244 799,08 € | 6 515 569,75 € |
| Année 3 | 260 122,43 € | 235 414,69 € | 6 255 447,32 € |
| Année 4 | 269 858,08 € | 225 679,04 € | 5 985 589,24 € |
| Année 5 | 279 958,07 € | 215 579,05 € | 5 705 631,17 € |
| Année 6 | 290 436,08 € | 205 101,04 € | 5 415 195,09 € |
| Année 7 | 301 306,24 € | 194 230,88 € | 5 113 888,85 € |
| Année 8 | 312 583,28 € | 182 953,84 € | 4 801 305,57 € |
| Année 9 | 324 282,36 € | 171 254,76 € | 4 477 023,21 € |
| Année 10 | 336 419,30 € | 159 117,82 € | 4 140 603,91 € |
| Année 11 | 349 010,48 € | 146 526,64 € | 3 791 593,43 € |
| Année 12 | 362 072,93 € | 133 464,19 € | 3 429 520,50 € |
| Année 13 | 375 624,26 € | 119 912,86 € | 3 053 896,24 € |
| Année 14 | 389 682,78 € | 105 854,34 € | 2 664 213,46 € |
| Année 15 | 404 267,50 € | 91 269,62 € | 2 259 945,96 € |
| Année 16 | 419 398,03 € | 76 139,09 € | 1 840 547,93 € |
| Année 17 | 435 094,86 € | 60 442,26 € | 1 405 453,07 € |
| Année 18 | 451 379,18 € | 44 157,94 € | 954 073,89 € |
| Année 19 | 468 273,01 € | 27 264,11 € | 485 800,88 € |
| Année 20 | 485 800,88 € | 9 738,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 008 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.