Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 514,83 € | 34 514,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 590 € / mois | 98 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 640 € | 7 622 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 450 € | 7 234 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 035,15 € | 294 142,81 € | 6 937 964,85 € |
| Année 2 | 125 174,78 € | 289 003,18 € | 6 812 790,07 € |
| Année 3 | 130 534,54 € | 283 643,42 € | 6 682 255,53 € |
| Année 4 | 136 123,77 € | 278 054,19 € | 6 546 131,76 € |
| Année 5 | 141 952,30 € | 272 225,66 € | 6 404 179,46 € |
| Année 6 | 148 030,44 € | 266 147,52 € | 6 256 149,02 € |
| Année 7 | 154 368,79 € | 259 809,17 € | 6 101 780,23 € |
| Année 8 | 160 978,57 € | 253 199,39 € | 5 940 801,66 € |
| Année 9 | 167 871,35 € | 246 306,61 € | 5 772 930,31 € |
| Année 10 | 175 059,27 € | 239 118,69 € | 5 597 871,04 € |
| Année 11 | 182 554,95 € | 231 623,01 € | 5 415 316,09 € |
| Année 12 | 190 371,60 € | 223 806,36 € | 5 224 944,49 € |
| Année 13 | 198 522,94 € | 215 655,02 € | 5 026 421,55 € |
| Année 14 | 207 023,28 € | 207 154,68 € | 4 819 398,27 € |
| Année 15 | 215 887,62 € | 198 290,34 € | 4 603 510,65 € |
| Année 16 | 225 131,48 € | 189 046,48 € | 4 378 379,17 € |
| Année 17 | 234 771,18 € | 179 406,78 € | 4 143 607,99 € |
| Année 18 | 244 823,60 € | 169 354,36 € | 3 898 784,39 € |
| Année 19 | 255 306,46 € | 158 871,50 € | 3 643 477,93 € |
| Année 20 | 266 238,19 € | 147 939,77 € | 3 377 239,74 € |
| Année 21 | 277 637,97 € | 136 539,99 € | 3 099 601,77 € |
| Année 22 | 289 525,86 € | 124 652,10 € | 2 810 075,91 € |
| Année 23 | 301 922,78 € | 112 255,18 € | 2 508 153,13 € |
| Année 24 | 314 850,50 € | 99 327,46 € | 2 193 302,63 € |
| Année 25 | 328 331,78 € | 85 846,18 € | 1 864 970,85 € |
| Année 26 | 342 390,31 € | 71 787,65 € | 1 522 580,54 € |
| Année 27 | 357 050,78 € | 57 127,18 € | 1 165 529,76 € |
| Année 28 | 372 338,98 € | 41 838,98 € | 793 190,78 € |
| Année 29 | 388 281,79 € | 25 896,17 € | 404 908,99 € |
| Année 30 | 404 908,99 € | 9 270,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 058 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 450 € (2,5%).