Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 158 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 178,64 € | 42 178,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 814 € / mois | 120 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 640 € | 7 730 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 950 € | 7 336 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 865,45 € | 259 278,23 € | 6 911 134,55 € |
| Année 2 | 256 104,91 € | 250 038,77 € | 6 655 029,64 € |
| Année 3 | 265 690,16 € | 240 453,52 € | 6 389 339,48 € |
| Année 4 | 275 634,18 € | 230 509,50 € | 6 113 705,30 € |
| Année 5 | 285 950,37 € | 220 193,31 € | 5 827 754,93 € |
| Année 6 | 296 652,67 € | 209 491,01 € | 5 531 102,26 € |
| Année 7 | 307 755,48 € | 198 388,20 € | 5 223 346,78 € |
| Année 8 | 319 273,88 € | 186 869,80 € | 4 904 072,90 € |
| Année 9 | 331 223,36 € | 174 920,32 € | 4 572 849,54 € |
| Année 10 | 343 620,09 € | 162 523,59 € | 4 229 229,45 € |
| Année 11 | 356 480,80 € | 149 662,88 € | 3 872 748,65 € |
| Année 12 | 369 822,81 € | 136 320,87 € | 3 502 925,84 € |
| Année 13 | 383 664,22 € | 122 479,46 € | 3 119 261,62 € |
| Année 14 | 398 023,65 € | 108 120,03 € | 2 721 237,97 € |
| Année 15 | 412 920,51 € | 93 223,17 € | 2 308 317,46 € |
| Année 16 | 428 374,92 € | 77 768,76 € | 1 879 942,54 € |
| Année 17 | 444 407,74 € | 61 735,94 € | 1 435 534,80 € |
| Année 18 | 461 040,62 € | 45 103,06 € | 974 494,18 € |
| Année 19 | 478 296,03 € | 27 847,65 € | 496 198,15 € |
| Année 20 | 496 198,15 € | 9 946,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 158 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 896 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.