Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 158 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 801,51 € | 36 801,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 520 € / mois | 105 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 640 € | 7 730 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 950 € | 7 336 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 158 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 201,11 € | 265 417,01 € | 6 981 798,89 € |
| Année 2 | 182 923,41 € | 258 694,71 € | 6 798 875,48 € |
| Année 3 | 189 902,17 € | 251 715,95 € | 6 608 973,31 € |
| Année 4 | 197 147,17 € | 244 470,95 € | 6 411 826,14 € |
| Année 5 | 204 668,57 € | 236 949,55 € | 6 207 157,57 € |
| Année 6 | 212 476,98 € | 229 141,14 € | 5 994 680,59 € |
| Année 7 | 220 583,26 € | 221 034,86 € | 5 774 097,33 € |
| Année 8 | 228 998,78 € | 212 619,34 € | 5 545 098,55 € |
| Année 9 | 237 735,36 € | 203 882,76 € | 5 307 363,19 € |
| Année 10 | 246 805,30 € | 194 812,82 € | 5 060 557,89 € |
| Année 11 | 256 221,23 € | 185 396,89 € | 4 804 336,66 € |
| Année 12 | 265 996,42 € | 175 621,70 € | 4 538 340,24 € |
| Année 13 | 276 144,51 € | 165 473,61 € | 4 262 195,73 € |
| Année 14 | 286 679,77 € | 154 938,35 € | 3 975 515,96 € |
| Année 15 | 297 616,98 € | 144 001,14 € | 3 677 898,98 € |
| Année 16 | 308 971,45 € | 132 646,67 € | 3 368 927,53 € |
| Année 17 | 320 759,11 € | 120 859,01 € | 3 048 168,42 € |
| Année 18 | 332 996,48 € | 108 621,64 € | 2 715 171,94 € |
| Année 19 | 345 700,74 € | 95 917,38 € | 2 369 471,20 € |
| Année 20 | 358 889,66 € | 82 728,46 € | 2 010 581,54 € |
| Année 21 | 372 581,76 € | 69 036,36 € | 1 637 999,78 € |
| Année 22 | 386 796,26 € | 54 821,86 € | 1 251 203,52 € |
| Année 23 | 401 553,01 € | 40 065,11 € | 849 650,51 € |
| Année 24 | 416 872,80 € | 24 745,32 € | 432 777,71 € |
| Année 25 | 432 777,71 € | 8 841,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 158 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 715 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 572 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.