Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 259,12 € | 35 259,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 846 € / mois | 100 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 640 € | 7 406 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 450 € | 7 029 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 816,37 € | 254 293,07 € | 6 689 183,63 € |
| Année 2 | 175 256,92 € | 247 852,52 € | 6 513 926,71 € |
| Année 3 | 181 943,19 € | 241 166,25 € | 6 331 983,52 € |
| Année 4 | 188 884,56 € | 234 224,88 € | 6 143 098,96 € |
| Année 5 | 196 090,76 € | 227 018,68 € | 5 947 008,20 € |
| Année 6 | 203 571,87 € | 219 537,57 € | 5 743 436,33 € |
| Année 7 | 211 338,41 € | 211 771,03 € | 5 532 097,92 € |
| Année 8 | 219 401,22 € | 203 708,22 € | 5 312 696,70 € |
| Année 9 | 227 771,68 € | 195 337,76 € | 5 084 925,02 € |
| Année 10 | 236 461,46 € | 186 647,98 € | 4 848 463,56 € |
| Année 11 | 245 482,77 € | 177 626,67 € | 4 602 980,79 € |
| Année 12 | 254 848,26 € | 168 261,18 € | 4 348 132,53 € |
| Année 13 | 264 571,04 € | 158 538,40 € | 4 083 561,49 € |
| Année 14 | 274 664,78 € | 148 444,66 € | 3 808 896,71 € |
| Année 15 | 285 143,58 € | 137 965,86 € | 3 523 753,13 € |
| Année 16 | 296 022,18 € | 127 087,26 € | 3 227 730,95 € |
| Année 17 | 307 315,80 € | 115 793,64 € | 2 920 415,15 € |
| Année 18 | 319 040,31 € | 104 069,13 € | 2 601 374,84 € |
| Année 19 | 331 212,09 € | 91 897,35 € | 2 270 162,75 € |
| Année 20 | 343 848,28 € | 79 261,16 € | 1 926 314,47 € |
| Année 21 | 356 966,55 € | 66 142,89 € | 1 569 347,92 € |
| Année 22 | 370 585,29 € | 52 524,15 € | 1 198 762,63 € |
| Année 23 | 384 723,57 € | 38 385,87 € | 814 039,06 € |
| Année 24 | 399 401,28 € | 23 708,16 € | 414 637,78 € |
| Année 25 | 414 637,78 € | 8 470,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 858 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.