Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 535,65 € | 44 535,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 957 € / mois | 127 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 640 € | 8 162 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 950 € | 7 746 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 660,70 € | 273 767,10 € | 7 297 339,30 € |
| Année 2 | 270 416,47 € | 264 011,33 € | 7 026 922,83 € |
| Année 3 | 280 537,37 € | 253 890,43 € | 6 746 385,46 € |
| Année 4 | 291 037,06 € | 243 390,74 € | 6 455 348,40 € |
| Année 5 | 301 929,75 € | 232 498,05 € | 6 153 418,65 € |
| Année 6 | 313 230,10 € | 221 197,70 € | 5 840 188,55 € |
| Année 7 | 324 953,37 € | 209 474,43 € | 5 515 235,18 € |
| Année 8 | 337 115,44 € | 197 312,36 € | 5 178 119,74 € |
| Année 9 | 349 732,68 € | 184 695,12 € | 4 828 387,06 € |
| Année 10 | 362 822,15 € | 171 605,65 € | 4 465 564,91 € |
| Année 11 | 376 401,53 € | 158 026,27 € | 4 089 163,38 € |
| Année 12 | 390 489,16 € | 143 938,64 € | 3 698 674,22 € |
| Année 13 | 405 104,01 € | 129 323,79 € | 3 293 570,21 € |
| Année 14 | 420 265,90 € | 114 161,90 € | 2 873 304,31 € |
| Année 15 | 435 995,19 € | 98 432,61 € | 2 437 309,12 € |
| Année 16 | 452 313,22 € | 82 114,58 € | 1 984 995,90 € |
| Année 17 | 469 242,00 € | 65 185,80 € | 1 515 753,90 € |
| Année 18 | 486 804,36 € | 47 623,44 € | 1 028 949,54 € |
| Année 19 | 505 023,99 € | 29 403,81 € | 523 925,55 € |
| Année 20 | 523 925,55 € | 10 502,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 558 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.