Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 830,28 € | 44 830,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 849 € / mois | 128 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 640 € | 8 216 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 200 € | 7 798 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 385,17 € | 275 578,19 € | 7 345 614,83 € |
| Année 2 | 272 205,48 € | 265 757,88 € | 7 073 409,35 € |
| Année 3 | 282 393,33 € | 255 570,03 € | 6 791 016,02 € |
| Année 4 | 292 962,50 € | 245 000,86 € | 6 498 053,52 € |
| Année 5 | 303 927,23 € | 234 036,13 € | 6 194 126,29 € |
| Année 6 | 315 302,33 € | 222 661,03 € | 5 878 823,96 € |
| Année 7 | 327 103,18 € | 210 860,18 € | 5 551 720,78 € |
| Année 8 | 339 345,67 € | 198 617,69 € | 5 212 375,11 € |
| Année 9 | 352 046,40 € | 185 916,96 € | 4 860 328,71 € |
| Année 10 | 365 222,49 € | 172 740,87 € | 4 495 106,22 € |
| Année 11 | 378 891,70 € | 159 071,66 € | 4 116 214,52 € |
| Année 12 | 393 072,50 € | 144 890,86 € | 3 723 142,02 € |
| Année 13 | 407 784,07 € | 130 179,29 € | 3 315 357,95 € |
| Année 14 | 423 046,22 € | 114 917,14 € | 2 892 311,73 € |
| Année 15 | 438 879,60 € | 99 083,76 € | 2 453 432,13 € |
| Année 16 | 455 305,60 € | 82 657,76 € | 1 998 126,53 € |
| Année 17 | 472 346,34 € | 65 617,02 € | 1 525 780,19 € |
| Année 18 | 490 024,91 € | 47 938,45 € | 1 035 755,28 € |
| Année 19 | 508 365,10 € | 29 598,26 € | 527 390,18 € |
| Année 20 | 527 390,18 € | 10 571,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 608 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 087 €.