Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 760 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 728,88 € | 45 728,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 572 € / mois | 130 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 840 € | 8 381 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 013 € | 7 954 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 644,47 € | 281 102,09 € | 7 492 855,53 € |
| Année 2 | 277 661,64 € | 271 084,92 € | 7 215 193,89 € |
| Année 3 | 288 053,70 € | 260 692,86 € | 6 927 140,19 € |
| Année 4 | 298 834,70 € | 249 911,86 € | 6 628 305,49 € |
| Année 5 | 310 019,21 € | 238 727,35 € | 6 318 286,28 € |
| Année 6 | 321 622,34 € | 227 124,22 € | 5 996 663,94 € |
| Année 7 | 333 659,72 € | 215 086,84 € | 5 663 004,22 € |
| Année 8 | 346 147,64 € | 202 598,92 € | 5 316 856,58 € |
| Année 9 | 359 102,92 € | 189 643,64 € | 4 957 753,66 € |
| Année 10 | 372 543,09 € | 176 203,47 € | 4 585 210,57 € |
| Année 11 | 386 486,29 € | 162 260,27 € | 4 198 724,28 € |
| Année 12 | 400 951,35 € | 147 795,21 € | 3 797 772,93 € |
| Année 13 | 415 957,81 € | 132 788,75 € | 3 381 815,12 € |
| Année 14 | 431 525,89 € | 117 220,67 € | 2 950 289,23 € |
| Année 15 | 447 676,64 € | 101 069,92 € | 2 502 612,59 € |
| Année 16 | 464 431,85 € | 84 314,71 € | 2 038 180,74 € |
| Année 17 | 481 814,21 € | 66 932,35 € | 1 556 366,53 € |
| Année 18 | 499 847,07 € | 48 899,49 € | 1 056 519,46 € |
| Année 19 | 518 554,93 € | 30 191,63 € | 537 964,53 € |
| Année 20 | 537 964,53 € | 10 783,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 760 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 620 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.