Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 784 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 067,54 € | 38 067,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 356 € / mois | 108 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 760 € | 8 407 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 613 € | 7 979 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 784 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 784 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 390,72 € | 324 419,76 € | 7 652 109,28 € |
| Année 2 | 138 059,43 € | 318 751,05 € | 7 514 049,85 € |
| Année 3 | 143 970,85 € | 312 839,63 € | 7 370 079,00 € |
| Année 4 | 150 135,40 € | 306 675,08 € | 7 219 943,60 € |
| Année 5 | 156 563,88 € | 300 246,60 € | 7 063 379,72 € |
| Année 6 | 163 267,62 € | 293 542,86 € | 6 900 112,10 € |
| Année 7 | 170 258,44 € | 286 552,04 € | 6 729 853,66 € |
| Année 8 | 177 548,56 € | 279 261,92 € | 6 552 305,10 € |
| Année 9 | 185 150,83 € | 271 659,65 € | 6 367 154,27 € |
| Année 10 | 193 078,64 € | 263 731,84 € | 6 174 075,63 € |
| Année 11 | 201 345,86 € | 255 464,62 € | 5 972 729,77 € |
| Année 12 | 209 967,12 € | 246 843,36 € | 5 762 762,65 € |
| Année 13 | 218 957,47 € | 237 853,01 € | 5 543 805,18 € |
| Année 14 | 228 332,79 € | 228 477,69 € | 5 315 472,39 € |
| Année 15 | 238 109,57 € | 218 700,91 € | 5 077 362,82 € |
| Année 16 | 248 304,93 € | 208 505,55 € | 4 829 057,89 € |
| Année 17 | 258 936,86 € | 197 873,62 € | 4 570 121,03 € |
| Année 18 | 270 024,01 € | 186 786,47 € | 4 300 097,02 € |
| Année 19 | 281 585,90 € | 175 224,58 € | 4 018 511,12 € |
| Année 20 | 293 642,84 € | 163 167,64 € | 3 724 868,28 € |
| Année 21 | 306 216,05 € | 150 594,43 € | 3 418 652,23 € |
| Année 22 | 319 327,62 € | 137 482,86 € | 3 099 324,61 € |
| Année 23 | 333 000,57 € | 123 809,91 € | 2 766 324,04 € |
| Année 24 | 347 259,00 € | 109 551,48 € | 2 419 065,04 € |
| Année 25 | 362 127,94 € | 94 682,54 € | 2 056 937,10 € |
| Année 26 | 377 633,54 € | 79 176,94 € | 1 679 303,56 € |
| Année 27 | 393 803,06 € | 63 007,42 € | 1 285 500,50 € |
| Année 28 | 410 664,93 € | 46 145,55 € | 874 835,57 € |
| Année 29 | 428 248,78 € | 28 561,70 € | 446 586,79 € |
| Année 30 | 446 586,79 € | 10 224,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 784 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 414 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 764 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 778 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.