Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 684 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 578,52 € | 37 578,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 874 € / mois | 107 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 760 € | 8 299 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 113 € | 7 876 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 684 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 689,98 € | 320 252,26 € | 7 553 810,02 € |
| Année 2 | 136 285,87 € | 314 656,37 € | 7 417 524,15 € |
| Année 3 | 142 121,35 € | 308 820,89 € | 7 275 402,80 € |
| Année 4 | 148 206,70 € | 302 735,54 € | 7 127 196,10 € |
| Année 5 | 154 552,62 € | 296 389,62 € | 6 972 643,48 € |
| Année 6 | 161 170,27 € | 289 771,97 € | 6 811 473,21 € |
| Année 7 | 168 071,23 € | 282 871,01 € | 6 643 401,98 € |
| Année 8 | 175 267,72 € | 275 674,52 € | 6 468 134,26 € |
| Année 9 | 182 772,32 € | 268 169,92 € | 6 285 361,94 € |
| Année 10 | 190 598,26 € | 260 343,98 € | 6 094 763,68 € |
| Année 11 | 198 759,32 € | 252 182,92 € | 5 896 004,36 € |
| Année 12 | 207 269,80 € | 243 672,44 € | 5 688 734,56 € |
| Année 13 | 216 144,67 € | 234 797,57 € | 5 472 589,89 € |
| Année 14 | 225 399,56 € | 225 542,68 € | 5 247 190,33 € |
| Année 15 | 235 050,71 € | 215 891,53 € | 5 012 139,62 € |
| Année 16 | 245 115,12 € | 205 827,12 € | 4 767 024,50 € |
| Année 17 | 255 610,46 € | 195 331,78 € | 4 511 414,04 € |
| Année 18 | 266 555,20 € | 184 387,04 € | 4 244 858,84 € |
| Année 19 | 277 968,54 € | 172 973,70 € | 3 966 890,30 € |
| Année 20 | 289 870,61 € | 161 071,63 € | 3 677 019,69 € |
| Année 21 | 302 282,30 € | 148 659,94 € | 3 374 737,39 € |
| Année 22 | 315 225,41 € | 135 716,83 € | 3 059 511,98 € |
| Année 23 | 328 722,75 € | 122 219,49 € | 2 730 789,23 € |
| Année 24 | 342 798,03 € | 108 144,21 € | 2 387 991,20 € |
| Année 25 | 357 475,93 € | 93 466,31 € | 2 030 515,27 € |
| Année 26 | 372 782,35 € | 78 159,89 € | 1 657 732,92 € |
| Année 27 | 388 744,13 € | 62 198,11 € | 1 268 988,79 € |
| Année 28 | 405 389,37 € | 45 552,87 € | 863 599,42 € |
| Année 29 | 422 747,35 € | 28 194,89 € | 440 852,07 € |
| Année 30 | 440 852,07 € | 10 093,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 684 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 614 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 214 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 367 €.