Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 084,66 € | 38 084,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 408 € / mois | 108 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 040 € | 8 411 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 700 € | 7 982 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 450,29 € | 324 565,63 € | 7 655 549,71 € |
| Année 2 | 138 121,56 € | 318 894,36 € | 7 517 428,15 € |
| Année 3 | 144 035,63 € | 312 980,29 € | 7 373 392,52 € |
| Année 4 | 150 202,97 € | 306 812,95 € | 7 223 189,55 € |
| Année 5 | 156 634,35 € | 300 381,57 € | 7 066 555,20 € |
| Année 6 | 163 341,12 € | 293 674,80 € | 6 903 214,08 € |
| Année 7 | 170 335,06 € | 286 680,86 € | 6 732 879,02 € |
| Année 8 | 177 628,47 € | 279 387,45 € | 6 555 250,55 € |
| Année 9 | 185 234,17 € | 271 781,75 € | 6 370 016,38 € |
| Année 10 | 193 165,51 € | 263 850,41 € | 6 176 850,87 € |
| Année 11 | 201 436,47 € | 255 579,45 € | 5 975 414,40 € |
| Année 12 | 210 061,57 € | 246 954,35 € | 5 765 352,83 € |
| Année 13 | 219 056,03 € | 237 959,89 € | 5 546 296,80 € |
| Année 14 | 228 435,54 € | 228 580,38 € | 5 317 861,26 € |
| Année 15 | 238 216,72 € | 218 799,20 € | 5 079 644,54 € |
| Année 16 | 248 416,65 € | 208 599,27 € | 4 831 227,89 € |
| Année 17 | 259 053,37 € | 197 962,55 € | 4 572 174,52 € |
| Année 18 | 270 145,51 € | 186 870,41 € | 4 302 029,01 € |
| Année 19 | 281 712,62 € | 175 303,30 € | 4 020 316,39 € |
| Année 20 | 293 774,99 € | 163 240,93 € | 3 726 541,40 € |
| Année 21 | 306 353,83 € | 150 662,09 € | 3 420 187,57 € |
| Année 22 | 319 471,30 € | 137 544,62 € | 3 100 716,27 € |
| Année 23 | 333 150,43 € | 123 865,49 € | 2 767 565,84 € |
| Année 24 | 347 415,28 € | 109 600,64 € | 2 420 150,56 € |
| Année 25 | 362 290,90 € | 94 725,02 € | 2 057 859,66 € |
| Année 26 | 377 803,48 € | 79 212,44 € | 1 680 056,18 € |
| Année 27 | 393 980,27 € | 63 035,65 € | 1 286 075,91 € |
| Année 28 | 410 849,73 € | 46 166,19 € | 875 226,18 € |
| Année 29 | 428 441,48 € | 28 574,44 € | 446 784,70 € |
| Année 30 | 446 784,70 € | 10 229,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 788 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 456 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 778 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.