Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 788 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 890,93 € | 45 890,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 063 € / mois | 131 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 040 € | 8 411 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 700 € | 7 982 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 592,97 € | 282 098,19 € | 7 519 407,03 € |
| Année 2 | 278 645,62 € | 272 045,54 € | 7 240 761,41 € |
| Année 3 | 289 074,52 € | 261 616,64 € | 6 951 686,89 € |
| Année 4 | 299 893,73 € | 250 797,43 € | 6 651 793,16 € |
| Année 5 | 311 117,87 € | 239 573,29 € | 6 340 675,29 € |
| Année 6 | 322 762,10 € | 227 929,06 € | 6 017 913,19 € |
| Année 7 | 334 842,16 € | 215 849,00 € | 5 683 071,03 € |
| Année 8 | 347 374,34 € | 203 316,82 € | 5 335 696,69 € |
| Année 9 | 360 375,54 € | 190 315,62 € | 4 975 321,15 € |
| Année 10 | 373 863,33 € | 176 827,83 € | 4 601 457,82 € |
| Année 11 | 387 855,94 € | 162 835,22 € | 4 213 601,88 € |
| Année 12 | 402 372,27 € | 148 318,89 € | 3 811 229,61 € |
| Année 13 | 417 431,88 € | 133 259,28 € | 3 393 797,73 € |
| Année 14 | 433 055,15 € | 117 636,01 € | 2 960 742,58 € |
| Année 15 | 449 263,12 € | 101 428,04 € | 2 511 479,46 € |
| Année 16 | 466 077,75 € | 84 613,41 € | 2 045 401,71 € |
| Année 17 | 483 521,65 € | 67 169,51 € | 1 561 880,06 € |
| Année 18 | 501 618,48 € | 49 072,68 € | 1 060 261,58 € |
| Année 19 | 520 392,59 € | 30 298,57 € | 539 868,99 € |
| Année 20 | 539 868,99 € | 10 821,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 788 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 456 € pour cette enveloppe de financement.