Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 802 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 085,74 € | 56 085,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 957 € / mois | 160 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 200 € | 8 426 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 063 € | 7 997 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 802 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 224,00 € | 272 804,88 € | 7 402 276,00 € |
| Année 2 | 414 789,47 € | 258 239,41 € | 6 987 486,53 € |
| Année 3 | 429 885,03 € | 243 143,85 € | 6 557 601,50 € |
| Année 4 | 445 529,98 € | 227 498,90 € | 6 112 071,52 € |
| Année 5 | 461 744,29 € | 211 284,59 € | 5 650 327,23 € |
| Année 6 | 478 548,68 € | 194 480,20 € | 5 171 778,55 € |
| Année 7 | 495 964,63 € | 177 064,25 € | 4 675 813,92 € |
| Année 8 | 514 014,41 € | 159 014,47 € | 4 161 799,51 € |
| Année 9 | 532 721,13 € | 140 307,75 € | 3 629 078,38 € |
| Année 10 | 552 108,59 € | 120 920,29 € | 3 076 969,79 € |
| Année 11 | 572 201,64 € | 100 827,24 € | 2 504 768,15 € |
| Année 12 | 593 025,94 € | 80 002,94 € | 1 911 742,21 € |
| Année 13 | 614 608,11 € | 58 420,77 € | 1 297 134,10 € |
| Année 14 | 636 975,74 € | 36 053,14 € | 660 158,36 € |
| Année 15 | 660 158,36 € | 12 871,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 802 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 245 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 780 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.