Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 804 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 165,35 € | 38 165,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 653 € / mois | 109 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 360 € | 8 428 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 113 € | 7 999 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 804 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 804 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 730,92 € | 325 253,28 € | 7 671 769,08 € |
| Année 2 | 138 414,20 € | 319 570,00 € | 7 533 354,88 € |
| Année 3 | 144 340,82 € | 313 643,38 € | 7 389 014,06 € |
| Année 4 | 150 521,20 € | 307 463,00 € | 7 238 492,86 € |
| Année 5 | 156 966,23 € | 301 017,97 € | 7 081 526,63 € |
| Année 6 | 163 687,22 € | 294 296,98 € | 6 917 839,41 € |
| Année 7 | 170 695,96 € | 287 288,24 € | 6 747 143,45 € |
| Année 8 | 178 004,82 € | 279 979,38 € | 6 569 138,63 € |
| Année 9 | 185 626,63 € | 272 357,57 € | 6 383 512,00 € |
| Année 10 | 193 574,81 € | 264 409,39 € | 6 189 937,19 € |
| Année 11 | 201 863,29 € | 256 120,91 € | 5 988 073,90 € |
| Année 12 | 210 506,68 € | 247 477,52 € | 5 777 567,22 € |
| Année 13 | 219 520,14 € | 238 464,06 € | 5 558 047,08 € |
| Année 14 | 228 919,58 € | 229 064,62 € | 5 329 127,50 € |
| Année 15 | 238 721,45 € | 219 262,75 € | 5 090 406,05 € |
| Année 16 | 248 943,02 € | 209 041,18 € | 4 841 463,03 € |
| Année 17 | 259 602,27 € | 198 381,93 € | 4 581 860,76 € |
| Année 18 | 270 717,91 € | 187 266,29 € | 4 311 142,85 € |
| Année 19 | 282 309,52 € | 175 674,68 € | 4 028 833,33 € |
| Année 20 | 294 397,46 € | 163 586,74 € | 3 734 435,87 € |
| Année 21 | 307 002,97 € | 150 981,23 € | 3 427 432,90 € |
| Année 22 | 320 148,22 € | 137 835,98 € | 3 107 284,68 € |
| Année 23 | 333 856,33 € | 124 127,87 € | 2 773 428,35 € |
| Année 24 | 348 151,37 € | 109 832,83 € | 2 425 276,98 € |
| Année 25 | 363 058,52 € | 94 925,68 € | 2 062 218,46 € |
| Année 26 | 378 603,98 € | 79 380,22 € | 1 683 614,48 € |
| Année 27 | 394 815,03 € | 63 169,17 € | 1 288 799,45 € |
| Année 28 | 411 720,24 € | 46 263,96 € | 877 079,21 € |
| Année 29 | 429 349,30 € | 28 634,90 € | 447 729,91 € |
| Année 30 | 447 729,91 € | 10 251,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 804 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 654 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 780 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.