Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 808 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 011,73 € | 46 011,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 429 € / mois | 131 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 680 € | 8 433 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 213 € | 8 003 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 300,02 € | 282 840,74 € | 7 539 199,98 € |
| Année 2 | 279 379,14 € | 272 761,62 € | 7 259 820,84 € |
| Année 3 | 289 835,48 € | 262 305,28 € | 6 969 985,36 € |
| Année 4 | 300 683,19 € | 251 457,57 € | 6 669 302,17 € |
| Année 5 | 311 936,85 € | 240 203,91 € | 6 357 365,32 € |
| Année 6 | 323 611,76 € | 228 529,00 € | 6 033 753,56 € |
| Année 7 | 335 723,61 € | 216 417,15 € | 5 698 029,95 € |
| Année 8 | 348 288,76 € | 203 852,00 € | 5 349 741,19 € |
| Année 9 | 361 324,20 € | 190 816,56 € | 4 988 416,99 € |
| Année 10 | 374 847,50 € | 177 293,26 € | 4 613 569,49 € |
| Année 11 | 388 876,94 € | 163 263,82 € | 4 224 692,55 € |
| Année 12 | 403 431,48 € | 148 709,28 € | 3 821 261,07 € |
| Année 13 | 418 530,74 € | 133 610,02 € | 3 402 730,33 € |
| Année 14 | 434 195,13 € | 117 945,63 € | 2 968 535,20 € |
| Année 15 | 450 445,78 € | 101 694,98 € | 2 518 089,42 € |
| Année 16 | 467 304,65 € | 84 836,11 € | 2 050 784,77 € |
| Année 17 | 484 794,50 € | 67 346,26 € | 1 565 990,27 € |
| Année 18 | 502 938,95 € | 49 201,81 € | 1 063 051,32 € |
| Année 19 | 521 762,48 € | 30 378,28 € | 541 288,84 € |
| Année 20 | 541 288,84 € | 10 850,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 808 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 780 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 462 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 624 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 213 € (2,5%).