Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 139,66 € | 56 139,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 120 € / mois | 160 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 624 800 € | 8 434 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 250 € | 8 005 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 608,82 € | 273 067,10 € | 7 409 391,18 € |
| Année 2 | 415 188,28 € | 258 487,64 € | 6 994 202,90 € |
| Année 3 | 430 298,36 € | 243 377,56 € | 6 563 904,54 € |
| Année 4 | 445 958,33 € | 227 717,59 € | 6 117 946,21 € |
| Année 5 | 462 188,25 € | 211 487,67 € | 5 655 757,96 € |
| Année 6 | 479 008,78 € | 194 667,14 € | 5 176 749,18 € |
| Année 7 | 496 441,50 € | 177 234,42 € | 4 680 307,68 € |
| Année 8 | 514 508,64 € | 159 167,28 € | 4 165 799,04 € |
| Année 9 | 533 233,33 € | 140 442,59 € | 3 632 565,71 € |
| Année 10 | 552 639,42 € | 121 036,50 € | 3 079 926,29 € |
| Année 11 | 572 751,79 € | 100 924,13 € | 2 507 174,50 € |
| Année 12 | 593 596,12 € | 80 079,80 € | 1 913 578,38 € |
| Année 13 | 615 199,06 € | 58 476,86 € | 1 298 379,32 € |
| Année 14 | 637 588,17 € | 36 087,75 € | 660 791,15 € |
| Année 15 | 660 791,15 € | 12 883,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 810 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 399 €.