Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 420,84 € | 55 420,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 942 € / mois | 158 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 800 € | 8 326 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 750 € | 7 902 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 479,36 € | 269 570,72 € | 7 314 520,64 € |
| Année 2 | 409 872,16 € | 255 177,92 € | 6 904 648,48 € |
| Année 3 | 424 788,76 € | 240 261,32 € | 6 479 859,72 € |
| Année 4 | 440 248,20 € | 224 801,88 € | 6 039 611,52 € |
| Année 5 | 456 270,32 € | 208 779,76 € | 5 583 341,20 € |
| Année 6 | 472 875,48 € | 192 174,60 € | 5 110 465,72 € |
| Année 7 | 490 084,97 € | 174 965,11 € | 4 620 380,75 € |
| Année 8 | 507 920,80 € | 157 129,28 € | 4 112 459,95 € |
| Année 9 | 526 405,71 € | 138 644,37 € | 3 586 054,24 € |
| Année 10 | 545 563,36 € | 119 486,72 € | 3 040 490,88 € |
| Année 11 | 565 418,19 € | 99 631,89 € | 2 475 072,69 € |
| Année 12 | 585 995,63 € | 79 054,45 € | 1 889 077,06 € |
| Année 13 | 607 321,95 € | 57 728,13 € | 1 281 755,11 € |
| Année 14 | 629 424,41 € | 35 625,67 € | 652 330,70 € |
| Année 15 | 652 330,70 € | 12 718,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 710 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 345 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 616 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 750 € (2,5%).