Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 061,43 € | 55 061,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 853 € / mois | 157 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 800 € | 8 272 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 500 € | 7 851 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 914,62 € | 267 822,54 € | 7 267 085,38 € |
| Année 2 | 407 214,07 € | 253 523,09 € | 6 859 871,31 € |
| Année 3 | 422 033,97 € | 238 703,19 € | 6 437 837,34 € |
| Année 4 | 437 393,17 € | 223 343,99 € | 6 000 444,17 € |
| Année 5 | 453 311,34 € | 207 425,82 € | 5 547 132,83 € |
| Année 6 | 469 808,84 € | 190 928,32 € | 5 077 323,99 € |
| Année 7 | 486 906,72 € | 173 830,44 € | 4 590 417,27 € |
| Année 8 | 504 626,86 € | 156 110,30 € | 4 085 790,41 € |
| Année 9 | 522 991,91 € | 137 745,25 € | 3 562 798,50 € |
| Année 10 | 542 025,29 € | 118 711,87 € | 3 020 773,21 € |
| Année 11 | 561 751,39 € | 98 985,77 € | 2 459 021,82 € |
| Année 12 | 582 195,38 € | 78 541,78 € | 1 876 826,44 € |
| Année 13 | 603 383,39 € | 57 353,77 € | 1 273 443,05 € |
| Année 14 | 625 342,50 € | 35 394,66 € | 648 100,55 € |
| Année 15 | 648 100,55 € | 12 636,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 660 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.