Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 136,69 € | 45 136,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 778 € / mois | 128 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 800 € | 8 272 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 500 € | 7 851 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 178,53 € | 277 461,75 € | 7 395 821,47 € |
| Année 2 | 274 065,98 € | 267 574,30 € | 7 121 755,49 € |
| Année 3 | 284 323,45 € | 257 316,83 € | 6 837 432,04 € |
| Année 4 | 294 964,86 € | 246 675,42 € | 6 542 467,18 € |
| Année 5 | 306 004,50 € | 235 635,78 € | 6 236 462,68 € |
| Année 6 | 317 457,38 € | 224 182,90 € | 5 919 005,30 € |
| Année 7 | 329 338,89 € | 212 301,39 € | 5 589 666,41 € |
| Année 8 | 341 665,09 € | 199 975,19 € | 5 248 001,32 € |
| Année 9 | 354 452,59 € | 187 187,69 € | 4 893 548,73 € |
| Année 10 | 367 718,71 € | 173 921,57 € | 4 525 830,02 € |
| Année 11 | 381 481,36 € | 160 158,92 € | 4 144 348,66 € |
| Année 12 | 395 759,10 € | 145 881,18 € | 3 748 589,56 € |
| Année 13 | 410 571,21 € | 131 069,07 € | 3 338 018,35 € |
| Année 14 | 425 937,70 € | 115 702,58 € | 2 912 080,65 € |
| Année 15 | 441 879,30 € | 99 760,98 € | 2 470 201,35 € |
| Année 16 | 458 417,56 € | 83 222,72 € | 2 011 783,79 € |
| Année 17 | 475 574,79 € | 66 065,49 € | 1 536 209,00 € |
| Année 18 | 493 374,16 € | 48 266,12 € | 1 042 834,84 € |
| Année 19 | 511 839,71 € | 29 800,57 € | 530 995,13 € |
| Année 20 | 530 995,13 € | 10 643,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 660 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 612 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 766 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.