Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 842,06 € | 44 842,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 885 € / mois | 128 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 800 € | 8 218 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 250 € | 7 800 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 454,07 € | 275 650,65 € | 7 347 545,93 € |
| Année 2 | 272 276,98 € | 265 827,74 € | 7 075 268,95 € |
| Année 3 | 282 467,50 € | 255 637,22 € | 6 792 801,45 € |
| Année 4 | 293 039,43 € | 245 065,29 € | 6 499 762,02 € |
| Année 5 | 304 007,05 € | 234 097,67 € | 6 195 754,97 € |
| Année 6 | 315 385,13 € | 222 719,59 € | 5 880 369,84 € |
| Année 7 | 327 189,12 € | 210 915,60 € | 5 553 180,72 € |
| Année 8 | 339 434,81 € | 198 669,91 € | 5 213 745,91 € |
| Année 9 | 352 138,88 € | 185 965,84 € | 4 861 607,03 € |
| Année 10 | 365 318,39 € | 172 786,33 € | 4 496 288,64 € |
| Année 11 | 378 991,20 € | 159 113,52 € | 4 117 297,44 € |
| Année 12 | 393 175,73 € | 144 928,99 € | 3 724 121,71 € |
| Année 13 | 407 891,15 € | 130 213,57 € | 3 316 230,56 € |
| Année 14 | 423 157,34 € | 114 947,38 € | 2 893 073,22 € |
| Année 15 | 438 994,88 € | 99 109,84 € | 2 454 078,34 € |
| Année 16 | 455 425,18 € | 82 679,54 € | 1 998 653,16 € |
| Année 17 | 472 470,43 € | 65 634,29 € | 1 526 182,73 € |
| Année 18 | 490 153,62 € | 47 951,10 € | 1 036 029,11 € |
| Année 19 | 508 498,63 € | 29 606,09 € | 527 530,48 € |
| Année 20 | 527 530,48 € | 10 574,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 610 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 120 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 320 € pour cette enveloppe de financement.