Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 814 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 214,25 € | 38 214,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 801 € / mois | 109 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 160 € | 8 439 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 363 € | 8 009 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 814 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 900,99 € | 325 670,01 € | 7 681 599,01 € |
| Année 2 | 138 591,53 € | 319 979,47 € | 7 543 007,48 € |
| Année 3 | 144 525,75 € | 314 045,25 € | 7 398 481,73 € |
| Année 4 | 150 714,05 € | 307 856,95 € | 7 247 767,68 € |
| Année 5 | 157 167,33 € | 301 403,67 € | 7 090 600,35 € |
| Année 6 | 163 896,93 € | 294 674,07 € | 6 926 703,42 € |
| Année 7 | 170 914,67 € | 287 656,33 € | 6 755 788,75 € |
| Année 8 | 178 232,89 € | 280 338,11 € | 6 577 555,86 € |
| Année 9 | 185 864,46 € | 272 706,54 € | 6 391 691,40 € |
| Année 10 | 193 822,81 € | 264 748,19 € | 6 197 868,59 € |
| Année 11 | 202 121,91 € | 256 449,09 € | 5 995 746,68 € |
| Année 12 | 210 776,36 € | 247 794,64 € | 5 784 970,32 € |
| Année 13 | 219 801,38 € | 238 769,62 € | 5 565 168,94 € |
| Année 14 | 229 212,86 € | 229 358,14 € | 5 335 956,08 € |
| Année 15 | 239 027,30 € | 219 543,70 € | 5 096 928,78 € |
| Année 16 | 249 261,97 € | 209 309,03 € | 4 847 666,81 € |
| Année 17 | 259 934,88 € | 198 636,12 € | 4 587 731,93 € |
| Année 18 | 271 064,75 € | 187 506,25 € | 4 316 667,18 € |
| Année 19 | 282 671,20 € | 175 899,80 € | 4 033 995,98 € |
| Année 20 | 294 774,62 € | 163 796,38 € | 3 739 221,36 € |
| Année 21 | 307 396,29 € | 151 174,71 € | 3 431 825,07 € |
| Année 22 | 320 558,36 € | 138 012,64 € | 3 111 266,71 € |
| Année 23 | 334 284,05 € | 124 286,95 € | 2 776 982,66 € |
| Année 24 | 348 597,42 € | 109 973,58 € | 2 428 385,24 € |
| Année 25 | 363 523,68 € | 95 047,32 € | 2 064 861,56 € |
| Année 26 | 379 089,03 € | 79 481,97 € | 1 685 772,53 € |
| Année 27 | 395 320,88 € | 63 250,12 € | 1 290 451,65 € |
| Année 28 | 412 247,72 € | 46 323,28 € | 878 203,93 € |
| Année 29 | 429 899,35 € | 28 671,65 € | 448 304,58 € |
| Année 30 | 448 304,58 € | 10 264,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 814 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 184 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 625 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 195 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.