Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 814 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 047,08 € | 46 047,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 537 € / mois | 131 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 160 € | 8 439 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 363 € | 8 009 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 506,88 € | 283 058,08 € | 7 544 993,12 € |
| Année 2 | 279 593,74 € | 272 971,22 € | 7 265 399,38 € |
| Année 3 | 290 058,11 € | 262 506,85 € | 6 975 341,27 € |
| Année 4 | 300 914,15 € | 251 650,81 € | 6 674 427,12 € |
| Année 5 | 312 176,49 € | 240 388,47 € | 6 362 250,63 € |
| Année 6 | 323 860,35 € | 228 704,61 € | 6 038 390,28 € |
| Année 7 | 335 981,50 € | 216 583,46 € | 5 702 408,78 € |
| Année 8 | 348 556,30 € | 204 008,66 € | 5 353 852,48 € |
| Année 9 | 361 601,75 € | 190 963,21 € | 4 992 250,73 € |
| Année 10 | 375 135,44 € | 177 429,52 € | 4 617 115,29 € |
| Année 11 | 389 175,68 € | 163 389,28 € | 4 227 939,61 € |
| Année 12 | 403 741,38 € | 148 823,58 € | 3 824 198,23 € |
| Année 13 | 418 852,25 € | 133 712,71 € | 3 405 345,98 € |
| Année 14 | 434 528,67 € | 118 036,29 € | 2 970 817,31 € |
| Année 15 | 450 791,81 € | 101 773,15 € | 2 520 025,50 € |
| Année 16 | 467 663,61 € | 84 901,35 € | 2 052 361,89 € |
| Année 17 | 485 166,90 € | 67 398,06 € | 1 567 194,99 € |
| Année 18 | 503 325,30 € | 49 239,66 € | 1 063 869,69 € |
| Année 19 | 522 163,28 € | 30 401,68 € | 541 706,41 € |
| Année 20 | 541 706,41 € | 10 858,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 814 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.