Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 752,45 € | 45 752,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 644 € / mois | 130 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 160 € | 8 385 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 113 € | 7 958 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 782,43 € | 281 246,97 € | 7 496 717,57 € |
| Année 2 | 277 804,74 € | 271 224,66 € | 7 218 912,83 € |
| Année 3 | 288 202,17 € | 260 827,23 € | 6 930 710,66 € |
| Année 4 | 298 988,75 € | 250 040,65 € | 6 631 721,91 € |
| Année 5 | 310 179,02 € | 238 850,38 € | 6 321 542,89 € |
| Année 6 | 321 788,12 € | 227 241,28 € | 5 999 754,77 € |
| Année 7 | 333 831,70 € | 215 197,70 € | 5 665 923,07 € |
| Année 8 | 346 326,04 € | 202 703,36 € | 5 319 597,03 € |
| Année 9 | 359 288,02 € | 189 741,38 € | 4 960 309,01 € |
| Année 10 | 372 735,12 € | 176 294,28 € | 4 587 573,89 € |
| Année 11 | 386 685,52 € | 162 343,88 € | 4 200 888,37 € |
| Année 12 | 401 158,04 € | 147 871,36 € | 3 799 730,33 € |
| Année 13 | 416 172,18 € | 132 857,22 € | 3 383 558,15 € |
| Année 14 | 431 748,31 € | 117 281,09 € | 2 951 809,84 € |
| Année 15 | 447 907,38 € | 101 122,02 € | 2 503 902,46 € |
| Année 16 | 464 671,27 € | 84 358,13 € | 2 039 231,19 € |
| Année 17 | 482 062,54 € | 66 966,86 € | 1 557 168,65 € |
| Année 18 | 500 104,73 € | 48 924,67 € | 1 057 063,92 € |
| Année 19 | 518 822,20 € | 30 207,20 € | 538 241,72 € |
| Année 20 | 538 241,72 € | 10 789,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 764 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 721 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.