Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 764 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 812,59 € | 55 812,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 129 € / mois | 159 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 160 € | 8 385 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 113 € | 7 958 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 274,82 € | 271 476,26 € | 7 366 225,18 € |
| Année 2 | 412 769,37 € | 256 981,71 € | 6 953 455,81 € |
| Année 3 | 427 791,39 € | 241 959,69 € | 6 525 664,42 € |
| Année 4 | 443 360,15 € | 226 390,93 € | 6 082 304,27 € |
| Année 5 | 459 495,49 € | 210 255,59 € | 5 622 808,78 € |
| Année 6 | 476 218,05 € | 193 533,03 € | 5 146 590,73 € |
| Année 7 | 493 549,18 € | 176 201,90 € | 4 653 041,55 € |
| Année 8 | 511 511,07 € | 158 240,01 € | 4 141 530,48 € |
| Année 9 | 530 126,64 € | 139 624,44 € | 3 611 403,84 € |
| Année 10 | 549 419,70 € | 120 331,38 € | 3 061 984,14 € |
| Année 11 | 569 414,90 € | 100 336,18 € | 2 492 569,24 € |
| Année 12 | 590 137,80 € | 79 613,28 € | 1 902 431,44 € |
| Année 13 | 611 614,87 € | 58 136,21 € | 1 290 816,57 € |
| Année 14 | 633 873,52 € | 35 877,56 € | 656 943,05 € |
| Année 15 | 656 943,05 € | 12 808,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 764 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 776 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 465 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 113 € (2,5%).