Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 864 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 531,41 € | 56 531,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 307 € / mois | 161 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 160 € | 8 493 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 613 € | 8 061 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 404,29 € | 274 972,63 € | 7 461 095,71 € |
| Année 2 | 418 085,50 € | 260 291,42 € | 7 043 010,21 € |
| Année 3 | 433 301,02 € | 245 075,90 € | 6 609 709,19 € |
| Année 4 | 449 070,27 € | 229 306,65 € | 6 160 638,92 € |
| Année 5 | 465 413,41 € | 212 963,51 € | 5 695 225,51 € |
| Année 6 | 482 351,35 € | 196 025,57 € | 5 212 874,16 € |
| Année 7 | 499 905,71 € | 178 471,21 € | 4 712 968,45 € |
| Année 8 | 518 098,92 € | 160 278,00 € | 4 194 869,53 € |
| Année 9 | 536 954,25 € | 141 422,67 € | 3 657 915,28 € |
| Année 10 | 556 495,79 € | 121 881,13 € | 3 101 419,49 € |
| Année 11 | 576 748,50 € | 101 628,42 € | 2 524 670,99 € |
| Année 12 | 597 738,27 € | 80 638,65 € | 1 926 932,72 € |
| Année 13 | 619 491,95 € | 58 884,97 € | 1 307 440,77 € |
| Année 14 | 642 037,31 € | 36 339,61 € | 665 403,46 € |
| Année 15 | 665 403,46 € | 12 973,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 864 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 374 € pour cette enveloppe de financement.