Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 817 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 047,94 € | 77 047,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 479 € / mois | 220 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 400 € | 8 442 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 438 € | 8 012 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 817 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 666 853,69 € | 257 721,59 € | 7 150 646,31 € |
| Année 2 | 690 089,82 € | 234 485,46 € | 6 460 556,49 € |
| Année 3 | 714 135,58 € | 210 439,70 € | 5 746 420,91 € |
| Année 4 | 739 019,17 € | 185 556,11 € | 5 007 401,74 € |
| Année 5 | 764 769,87 € | 159 805,41 € | 4 242 631,87 € |
| Année 6 | 791 417,82 € | 133 157,46 € | 3 451 214,05 € |
| Année 7 | 818 994,28 € | 105 581,00 € | 2 632 219,77 € |
| Année 8 | 847 531,64 € | 77 043,64 € | 1 784 688,13 € |
| Année 9 | 877 063,37 € | 47 511,91 € | 907 624,76 € |
| Année 10 | 907 624,76 € | 16 951,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 817 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 137 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 810 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.