Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 817 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 064,76 € | 46 064,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 590 € / mois | 131 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 400 € | 8 442 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 438 € | 8 012 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 817 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 610,38 € | 283 166,74 € | 7 547 889,62 € |
| Année 2 | 279 701,11 € | 273 076,01 € | 7 268 188,51 € |
| Année 3 | 290 169,50 € | 262 607,62 € | 6 978 019,01 € |
| Année 4 | 301 029,69 € | 251 747,43 € | 6 676 989,32 € |
| Année 5 | 312 296,36 € | 240 480,76 € | 6 364 692,96 € |
| Année 6 | 323 984,70 € | 228 792,42 € | 6 040 708,26 € |
| Année 7 | 336 110,51 € | 216 666,61 € | 5 704 597,75 € |
| Année 8 | 348 690,15 € | 204 086,97 € | 5 355 907,60 € |
| Année 9 | 361 740,60 € | 191 036,52 € | 4 994 167,00 € |
| Année 10 | 375 279,47 € | 177 497,65 € | 4 618 887,53 € |
| Année 11 | 389 325,09 € | 163 452,03 € | 4 229 562,44 € |
| Année 12 | 403 896,41 € | 148 880,71 € | 3 825 666,03 € |
| Année 13 | 419 013,08 € | 133 764,04 € | 3 406 652,95 € |
| Année 14 | 434 695,51 € | 118 081,61 € | 2 971 957,44 € |
| Année 15 | 450 964,91 € | 101 812,21 € | 2 520 992,53 € |
| Année 16 | 467 843,21 € | 84 933,91 € | 2 053 149,32 € |
| Année 17 | 485 353,22 € | 67 423,90 € | 1 567 796,10 € |
| Année 18 | 503 518,56 € | 49 258,56 € | 1 064 277,54 € |
| Année 19 | 522 363,80 € | 30 413,32 € | 541 913,74 € |
| Année 20 | 541 913,74 € | 10 862,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 817 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 781 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.