Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 475,51 € | 45 475,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 805 € / mois | 129 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 400 € | 8 334 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 938 € | 7 910 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 161,59 € | 279 544,53 € | 7 451 338,41 € |
| Année 2 | 276 123,27 € | 269 582,85 € | 7 175 215,14 € |
| Année 3 | 286 457,74 € | 259 248,38 € | 6 888 757,40 € |
| Année 4 | 297 179,02 € | 248 527,10 € | 6 591 578,38 € |
| Année 5 | 308 301,55 € | 237 404,57 € | 6 283 276,83 € |
| Année 6 | 319 840,39 € | 225 865,73 € | 5 963 436,44 € |
| Année 7 | 331 811,06 € | 213 895,06 € | 5 631 625,38 € |
| Année 8 | 344 229,79 € | 201 476,33 € | 5 287 395,59 € |
| Année 9 | 357 113,32 € | 188 592,80 € | 4 930 282,27 € |
| Année 10 | 370 479,03 € | 175 227,09 € | 4 559 803,24 € |
| Année 11 | 384 344,97 € | 161 361,15 € | 4 175 458,27 € |
| Année 12 | 398 729,89 € | 146 976,23 € | 3 776 728,38 € |
| Année 13 | 413 653,16 € | 132 052,96 € | 3 363 075,22 € |
| Année 14 | 429 135,01 € | 116 571,11 € | 2 933 940,21 € |
| Année 15 | 445 196,29 € | 100 509,83 € | 2 488 743,92 € |
| Année 16 | 461 858,66 € | 83 847,46 € | 2 026 885,26 € |
| Année 17 | 479 144,69 € | 66 561,43 € | 1 547 740,57 € |
| Année 18 | 497 077,70 € | 48 628,42 € | 1 050 662,87 € |
| Année 19 | 515 681,87 € | 30 024,25 € | 534 981,00 € |
| Année 20 | 534 981,00 € | 10 723,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 717 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 771 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.