Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 678,08 € | 39 678,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 237 € / mois | 113 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 400 € | 8 334 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 938 € | 7 910 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 973,81 € | 286 163,15 € | 7 527 526,19 € |
| Année 2 | 197 221,54 € | 278 915,42 € | 7 330 304,65 € |
| Année 3 | 204 745,83 € | 271 391,13 € | 7 125 558,82 € |
| Année 4 | 212 557,14 € | 263 579,82 € | 6 913 001,68 € |
| Année 5 | 220 666,46 € | 255 470,50 € | 6 692 335,22 € |
| Année 6 | 229 085,17 € | 247 051,79 € | 6 463 250,05 € |
| Année 7 | 237 825,05 € | 238 311,91 € | 6 225 425,00 € |
| Année 8 | 246 898,41 € | 229 238,55 € | 5 978 526,59 € |
| Année 9 | 256 317,89 € | 219 819,07 € | 5 722 208,70 € |
| Année 10 | 266 096,76 € | 210 040,20 € | 5 456 111,94 € |
| Année 11 | 276 248,70 € | 199 888,26 € | 5 179 863,24 € |
| Année 12 | 286 787,95 € | 189 349,01 € | 4 893 075,29 € |
| Année 13 | 297 729,28 € | 178 407,68 € | 4 595 346,01 € |
| Année 14 | 309 088,02 € | 167 048,94 € | 4 286 257,99 € |
| Année 15 | 320 880,12 € | 155 256,84 € | 3 965 377,87 € |
| Année 16 | 333 122,11 € | 143 014,85 € | 3 632 255,76 € |
| Année 17 | 345 831,15 € | 130 305,81 € | 3 286 424,61 € |
| Année 18 | 359 025,06 € | 117 111,90 € | 2 927 399,55 € |
| Année 19 | 372 722,34 € | 103 414,62 € | 2 554 677,21 € |
| Année 20 | 386 942,17 € | 89 194,79 € | 2 167 735,04 € |
| Année 21 | 401 704,52 € | 74 432,44 € | 1 766 030,52 € |
| Année 22 | 417 030,05 € | 59 106,91 € | 1 349 000,47 € |
| Année 23 | 432 940,29 € | 43 196,67 € | 916 060,18 € |
| Année 24 | 449 457,55 € | 26 679,41 € | 466 602,63 € |
| Année 25 | 466 602,63 € | 9 532,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 717 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 366 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.