Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 739,90 € | 37 739,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 363 € / mois | 107 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 400 € | 8 334 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 938 € | 7 910 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 251,26 € | 321 627,54 € | 7 586 248,74 € |
| Année 2 | 136 871,20 € | 316 007,60 € | 7 449 377,54 € |
| Année 3 | 142 731,73 € | 310 147,07 € | 7 306 645,81 € |
| Année 4 | 148 843,23 € | 304 035,57 € | 7 157 802,58 € |
| Année 5 | 155 216,39 € | 297 662,41 € | 7 002 586,19 € |
| Année 6 | 161 862,44 € | 291 016,36 € | 6 840 723,75 € |
| Année 7 | 168 793,09 € | 284 085,71 € | 6 671 930,66 € |
| Année 8 | 176 020,46 € | 276 858,34 € | 6 495 910,20 € |
| Année 9 | 183 557,29 € | 269 321,51 € | 6 312 352,91 € |
| Année 10 | 191 416,84 € | 261 461,96 € | 6 120 936,07 € |
| Année 11 | 199 612,94 € | 253 265,86 € | 5 921 323,13 € |
| Année 12 | 208 159,98 € | 244 718,82 € | 5 713 163,15 € |
| Année 13 | 217 072,98 € | 235 805,82 € | 5 496 090,17 € |
| Année 14 | 226 367,61 € | 226 511,19 € | 5 269 722,56 € |
| Année 15 | 236 060,21 € | 216 818,59 € | 5 033 662,35 € |
| Année 16 | 246 167,82 € | 206 710,98 € | 4 787 494,53 € |
| Année 17 | 256 708,25 € | 196 170,55 € | 4 530 786,28 € |
| Année 18 | 267 700,00 € | 185 178,80 € | 4 263 086,28 € |
| Année 19 | 279 162,37 € | 173 716,43 € | 3 983 923,91 € |
| Année 20 | 291 115,55 € | 161 763,25 € | 3 692 808,36 € |
| Année 21 | 303 580,53 € | 149 298,27 € | 3 389 227,83 € |
| Année 22 | 316 579,24 € | 136 299,56 € | 3 072 648,59 € |
| Année 23 | 330 134,55 € | 122 744,25 € | 2 742 514,04 € |
| Année 24 | 344 270,24 € | 108 608,56 € | 2 398 243,80 € |
| Année 25 | 359 011,22 € | 93 867,58 € | 2 039 232,58 € |
| Année 26 | 374 383,36 € | 78 495,44 € | 1 664 849,22 € |
| Année 27 | 390 413,70 € | 62 465,10 € | 1 274 435,52 € |
| Année 28 | 407 130,44 € | 45 748,36 € | 867 305,08 € |
| Année 29 | 424 562,95 € | 28 315,85 € | 442 742,13 € |
| Année 30 | 442 742,13 € | 10 136,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 717 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 938 € (2,5%).