Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 617 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 250,88 € | 37 250,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 881 € / mois | 106 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 400 € | 8 226 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 438 € | 7 807 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 617 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 550,53 € | 317 460,03 € | 7 487 949,47 € |
| Année 2 | 135 097,63 € | 311 912,93 € | 7 352 851,84 € |
| Année 3 | 140 882,23 € | 306 128,33 € | 7 211 969,61 € |
| Année 4 | 146 914,54 € | 300 096,02 € | 7 065 055,07 € |
| Année 5 | 153 205,13 € | 293 805,43 € | 6 911 849,94 € |
| Année 6 | 159 765,05 € | 287 245,51 € | 6 752 084,89 € |
| Année 7 | 166 605,88 € | 280 404,68 € | 6 585 479,01 € |
| Année 8 | 173 739,61 € | 273 270,95 € | 6 411 739,40 € |
| Année 9 | 181 178,79 € | 265 831,77 € | 6 230 560,61 € |
| Année 10 | 188 936,50 € | 258 074,06 € | 6 041 624,11 € |
| Année 11 | 197 026,39 € | 249 984,17 € | 5 844 597,72 € |
| Année 12 | 205 462,67 € | 241 547,89 € | 5 639 135,05 € |
| Année 13 | 214 260,18 € | 232 750,38 € | 5 424 874,87 € |
| Année 14 | 223 434,37 € | 223 576,19 € | 5 201 440,50 € |
| Année 15 | 233 001,38 € | 214 009,18 € | 4 968 439,12 € |
| Année 16 | 242 978,06 € | 204 032,50 € | 4 725 461,06 € |
| Année 17 | 253 381,88 € | 193 628,68 € | 4 472 079,18 € |
| Année 18 | 264 231,16 € | 182 779,40 € | 4 207 848,02 € |
| Année 19 | 275 545,02 € | 171 465,54 € | 3 932 303,00 € |
| Année 20 | 287 343,32 € | 159 667,24 € | 3 644 959,68 € |
| Année 21 | 299 646,79 € | 147 363,77 € | 3 345 312,89 € |
| Année 22 | 312 477,05 € | 134 533,51 € | 3 032 835,84 € |
| Année 23 | 325 856,70 € | 121 153,86 € | 2 706 979,14 € |
| Année 24 | 339 809,25 € | 107 201,31 € | 2 367 169,89 € |
| Année 25 | 354 359,21 € | 92 651,35 € | 2 012 810,68 € |
| Année 26 | 369 532,15 € | 77 478,41 € | 1 643 278,53 € |
| Année 27 | 385 354,80 € | 61 655,76 € | 1 257 923,73 € |
| Année 28 | 401 854,93 € | 45 155,63 € | 856 068,80 € |
| Année 29 | 419 061,54 € | 27 949,02 € | 437 007,26 € |
| Année 30 | 437 007,26 € | 10 005,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 617 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 431 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.