Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 886,25 € | 44 886,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 019 € / mois | 128 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 400 € | 8 226 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 438 € | 7 807 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 712,68 € | 275 922,32 € | 7 354 787,32 € |
| Année 2 | 272 545,26 € | 266 089,74 € | 7 082 242,06 € |
| Année 3 | 282 745,84 € | 255 889,16 € | 6 799 496,22 € |
| Année 4 | 293 328,18 € | 245 306,82 € | 6 506 168,04 € |
| Année 5 | 304 306,59 € | 234 328,41 € | 6 201 861,45 € |
| Année 6 | 315 695,92 € | 222 939,08 € | 5 886 165,53 € |
| Année 7 | 327 511,48 € | 211 123,52 € | 5 558 654,05 € |
| Année 8 | 339 769,28 € | 198 865,72 € | 5 218 884,77 € |
| Année 9 | 352 485,86 € | 186 149,14 € | 4 866 398,91 € |
| Année 10 | 365 678,37 € | 172 956,63 € | 4 500 720,54 € |
| Année 11 | 379 364,65 € | 159 270,35 € | 4 121 355,89 € |
| Année 12 | 393 563,18 € | 145 071,82 € | 3 727 792,71 € |
| Année 13 | 408 293,08 € | 130 341,92 € | 3 319 499,63 € |
| Année 14 | 423 574,29 € | 115 060,71 € | 2 895 925,34 € |
| Année 15 | 439 427,44 € | 99 207,56 € | 2 456 497,90 € |
| Année 16 | 455 873,95 € | 82 761,05 € | 2 000 623,95 € |
| Année 17 | 472 935,96 € | 65 699,04 € | 1 527 687,99 € |
| Année 18 | 490 636,58 € | 47 998,42 € | 1 037 051,41 € |
| Année 19 | 508 999,69 € | 29 635,31 € | 528 051,72 € |
| Année 20 | 528 051,72 € | 10 584,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 617 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 761 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.