Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 667 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 180,88 € | 45 180,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 912 € / mois | 129 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 400 € | 8 280 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 688 € | 7 859 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 437,14 € | 277 733,42 € | 7 403 062,86 € |
| Année 2 | 274 334,26 € | 267 836,30 € | 7 128 728,60 € |
| Année 3 | 284 601,80 € | 257 568,76 € | 6 844 126,80 € |
| Année 4 | 295 253,59 € | 246 916,97 € | 6 548 873,21 € |
| Année 5 | 306 304,09 € | 235 866,47 € | 6 242 569,12 € |
| Année 6 | 317 768,15 € | 224 402,41 € | 5 924 800,97 € |
| Année 7 | 329 661,29 € | 212 509,27 € | 5 595 139,68 € |
| Année 8 | 341 999,54 € | 200 171,02 € | 5 253 140,14 € |
| Année 9 | 354 799,59 € | 187 370,97 € | 4 898 340,55 € |
| Année 10 | 368 078,70 € | 174 091,86 € | 4 530 261,85 € |
| Année 11 | 381 854,83 € | 160 315,73 € | 4 148 407,02 € |
| Année 12 | 396 146,54 € | 146 024,02 € | 3 752 260,48 € |
| Année 13 | 410 973,13 € | 131 197,43 € | 3 341 287,35 € |
| Année 14 | 426 354,67 € | 115 815,89 € | 2 914 932,68 € |
| Année 15 | 442 311,87 € | 99 858,69 € | 2 472 620,81 € |
| Année 16 | 458 866,34 € | 83 304,22 € | 2 013 754,47 € |
| Année 17 | 476 040,35 € | 66 130,21 € | 1 537 714,12 € |
| Année 18 | 493 857,14 € | 48 313,42 € | 1 043 856,98 € |
| Année 19 | 512 340,78 € | 29 829,78 € | 531 516,20 € |
| Année 20 | 531 516,20 € | 10 654,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 667 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 088 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 766 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.