Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 767 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 984,41 € | 37 984,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 104 € / mois | 108 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 400 € | 8 388 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 188 € | 7 961 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 767 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 101,62 € | 323 711,30 € | 7 635 398,38 € |
| Année 2 | 137 757,97 € | 318 054,95 € | 7 497 640,41 € |
| Année 3 | 143 656,48 € | 312 156,44 € | 7 353 983,93 € |
| Année 4 | 149 807,55 € | 306 005,37 € | 7 204 176,38 € |
| Année 5 | 156 222,03 € | 299 590,89 € | 7 047 954,35 € |
| Année 6 | 162 911,13 € | 292 901,79 € | 6 885 043,22 € |
| Année 7 | 169 886,66 € | 285 926,26 € | 6 715 156,56 € |
| Année 8 | 177 160,87 € | 278 652,05 € | 6 537 995,69 € |
| Année 9 | 184 746,56 € | 271 066,36 € | 6 353 249,13 € |
| Année 10 | 192 657,02 € | 263 155,90 € | 6 160 592,11 € |
| Année 11 | 200 906,24 € | 254 906,68 € | 5 959 685,87 € |
| Année 12 | 209 508,64 € | 246 304,28 € | 5 750 177,23 € |
| Année 13 | 218 479,35 € | 237 333,57 € | 5 531 697,88 € |
| Année 14 | 227 834,23 € | 227 978,69 € | 5 303 863,65 € |
| Année 15 | 237 589,61 € | 218 223,31 € | 5 066 274,04 € |
| Année 16 | 247 762,75 € | 208 050,17 € | 4 818 511,29 € |
| Année 17 | 258 371,45 € | 197 441,47 € | 4 560 139,84 € |
| Année 18 | 269 434,41 € | 186 378,51 € | 4 290 705,43 € |
| Année 19 | 280 971,05 € | 174 841,87 € | 4 009 734,38 € |
| Année 20 | 293 001,66 € | 162 811,26 € | 3 716 732,72 € |
| Année 21 | 305 547,42 € | 150 265,50 € | 3 411 185,30 € |
| Année 22 | 318 630,35 € | 137 182,57 € | 3 092 554,95 € |
| Année 23 | 332 273,46 € | 123 539,46 € | 2 760 281,49 € |
| Année 24 | 346 500,75 € | 109 312,17 € | 2 413 780,74 € |
| Année 25 | 361 337,21 € | 94 475,71 € | 2 052 443,53 € |
| Année 26 | 376 808,96 € | 79 003,96 € | 1 675 634,57 € |
| Année 27 | 392 943,16 € | 62 869,76 € | 1 282 691,41 € |
| Année 28 | 409 768,20 € | 46 044,72 € | 872 923,21 € |
| Année 29 | 427 313,66 € | 28 499,26 € | 445 609,55 € |
| Année 30 | 445 609,55 € | 10 202,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 767 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 527 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.