Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 867 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 473,43 € | 38 473,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 586 € / mois | 109 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 400 € | 8 496 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 688 € | 8 064 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 867 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 802,36 € | 327 878,80 € | 7 733 697,64 € |
| Année 2 | 139 531,53 € | 322 149,63 € | 7 594 166,11 € |
| Année 3 | 145 505,97 € | 316 175,19 € | 7 448 660,14 € |
| Année 4 | 151 736,24 € | 309 944,92 € | 7 296 923,90 € |
| Année 5 | 158 233,28 € | 303 447,88 € | 7 138 690,62 € |
| Année 6 | 165 008,51 € | 296 672,65 € | 6 973 682,11 € |
| Année 7 | 172 073,86 € | 289 607,30 € | 6 801 608,25 € |
| Année 8 | 179 441,73 € | 282 239,43 € | 6 622 166,52 € |
| Année 9 | 187 125,05 € | 274 556,11 € | 6 435 041,47 € |
| Année 10 | 195 137,38 € | 266 543,78 € | 6 239 904,09 € |
| Année 11 | 203 492,78 € | 258 188,38 € | 6 036 411,31 € |
| Année 12 | 212 205,92 € | 249 475,24 € | 5 824 205,39 € |
| Année 13 | 221 292,16 € | 240 389,00 € | 5 602 913,23 € |
| Année 14 | 230 767,43 € | 230 913,73 € | 5 372 145,80 € |
| Année 15 | 240 648,46 € | 221 032,70 € | 5 131 497,34 € |
| Année 16 | 250 952,54 € | 210 728,62 € | 4 880 544,80 € |
| Année 17 | 261 697,81 € | 199 983,35 € | 4 618 846,99 € |
| Année 18 | 272 903,20 € | 188 777,96 € | 4 345 943,79 € |
| Année 19 | 284 588,39 € | 177 092,77 € | 4 061 355,40 € |
| Année 20 | 296 773,88 € | 164 907,28 € | 3 764 581,52 € |
| Année 21 | 309 481,16 € | 152 200,00 € | 3 455 100,36 € |
| Année 22 | 322 732,53 € | 138 948,63 € | 3 132 367,83 € |
| Année 23 | 336 551,26 € | 125 129,90 € | 2 795 816,57 € |
| Année 24 | 350 961,74 € | 110 719,42 € | 2 444 854,83 € |
| Année 25 | 365 989,22 € | 95 691,94 € | 2 078 865,61 € |
| Année 26 | 381 660,14 € | 80 021,02 € | 1 697 205,47 € |
| Année 27 | 398 002,07 € | 63 679,09 € | 1 299 203,40 € |
| Année 28 | 415 043,73 € | 46 637,43 € | 884 159,67 € |
| Année 29 | 432 815,09 € | 28 866,07 € | 451 344,58 € |
| Année 30 | 451 344,58 € | 10 333,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 867 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.