Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 867 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 359,38 € | 46 359,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 483 € / mois | 132 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 400 € | 8 496 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 688 € | 8 064 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 334,70 € | 284 977,86 € | 7 596 165,30 € |
| Année 2 | 281 489,97 € | 274 822,59 € | 7 314 675,33 € |
| Année 3 | 292 025,34 € | 264 287,22 € | 7 022 649,99 € |
| Année 4 | 302 954,99 € | 253 357,57 € | 6 719 695,00 € |
| Année 5 | 314 293,71 € | 242 018,85 € | 6 405 401,29 € |
| Année 6 | 326 056,80 € | 230 255,76 € | 6 079 344,49 € |
| Année 7 | 338 260,16 € | 218 052,40 € | 5 741 084,33 € |
| Année 8 | 350 920,26 € | 205 392,30 € | 5 390 164,07 € |
| Année 9 | 364 054,16 € | 192 258,40 € | 5 026 109,91 € |
| Année 10 | 377 679,66 € | 178 632,90 € | 4 648 430,25 € |
| Année 11 | 391 815,10 € | 164 497,46 € | 4 256 615,15 € |
| Année 12 | 406 479,60 € | 149 832,96 € | 3 850 135,55 € |
| Année 13 | 421 692,93 € | 134 619,63 € | 3 428 442,62 € |
| Année 14 | 437 475,69 € | 118 836,87 € | 2 990 966,93 € |
| Année 15 | 453 849,12 € | 102 463,44 € | 2 537 117,81 € |
| Année 16 | 470 835,37 € | 85 477,19 € | 2 066 282,44 € |
| Année 17 | 488 457,37 € | 67 855,19 € | 1 577 825,07 € |
| Année 18 | 506 738,89 € | 49 573,67 € | 1 071 086,18 € |
| Année 19 | 525 704,65 € | 30 607,91 € | 545 381,53 € |
| Année 20 | 545 381,53 € | 10 932,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 867 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 455 €.