Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 917 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 654,01 € | 46 654,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 376 € / mois | 133 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 400 € | 8 550 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 938 € | 8 115 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 917 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 917 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 059,18 € | 286 788,94 € | 7 644 440,82 € |
| Année 2 | 283 278,98 € | 276 569,14 € | 7 361 161,84 € |
| Année 3 | 293 881,28 € | 265 966,84 € | 7 067 280,56 € |
| Année 4 | 304 880,40 € | 254 967,72 € | 6 762 400,16 € |
| Année 5 | 316 291,18 € | 243 556,94 € | 6 446 108,98 € |
| Année 6 | 328 129,03 € | 231 719,09 € | 6 117 979,95 € |
| Année 7 | 340 409,94 € | 219 438,18 € | 5 777 570,01 € |
| Année 8 | 353 150,50 € | 206 697,62 € | 5 424 419,51 € |
| Année 9 | 366 367,90 € | 193 480,22 € | 5 058 051,61 € |
| Année 10 | 380 079,97 € | 179 768,15 € | 4 677 971,64 € |
| Année 11 | 394 305,25 € | 165 542,87 € | 4 283 666,39 € |
| Année 12 | 409 062,94 € | 150 785,18 € | 3 874 603,45 € |
| Année 13 | 424 372,99 € | 135 475,13 € | 3 450 230,46 € |
| Année 14 | 440 256,03 € | 119 592,09 € | 3 009 974,43 € |
| Année 15 | 456 733,52 € | 103 114,60 € | 2 553 240,91 € |
| Année 16 | 473 827,72 € | 86 020,40 € | 2 079 413,19 € |
| Année 17 | 491 561,72 € | 68 286,40 € | 1 587 851,47 € |
| Année 18 | 509 959,44 € | 49 888,68 € | 1 077 892,03 € |
| Année 19 | 529 045,72 € | 30 802,40 € | 548 846,31 € |
| Année 20 | 548 846,31 € | 11 001,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 917 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 297 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 633 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 791 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.