Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 243,26 € | 47 243,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 161 € / mois | 134 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 400 € | 8 658 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 438 € | 8 217 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 507,95 € | 290 411,17 € | 7 740 992,05 € |
| Année 2 | 286 856,83 € | 280 062,29 € | 7 454 135,22 € |
| Année 3 | 297 593,04 € | 269 326,08 € | 7 156 542,18 € |
| Année 4 | 308 731,08 € | 258 188,04 € | 6 847 811,10 € |
| Année 5 | 320 286,00 € | 246 633,12 € | 6 527 525,10 € |
| Année 6 | 332 273,36 € | 234 645,76 € | 6 195 251,74 € |
| Année 7 | 344 709,37 € | 222 209,75 € | 5 850 542,37 € |
| Année 8 | 357 610,85 € | 209 308,27 € | 5 492 931,52 € |
| Année 9 | 370 995,15 € | 195 923,97 € | 5 121 936,37 € |
| Année 10 | 384 880,47 € | 182 038,65 € | 4 737 055,90 € |
| Année 11 | 399 285,40 € | 167 633,72 € | 4 337 770,50 € |
| Année 12 | 414 229,49 € | 152 689,63 € | 3 923 541,01 € |
| Année 13 | 429 732,89 € | 137 186,23 € | 3 493 808,12 € |
| Année 14 | 445 816,54 € | 121 102,58 € | 3 047 991,58 € |
| Année 15 | 462 502,14 € | 104 416,98 € | 2 585 489,44 € |
| Année 16 | 479 812,27 € | 87 106,85 € | 2 105 677,17 € |
| Année 17 | 497 770,23 € | 69 148,89 € | 1 607 906,94 € |
| Année 18 | 516 400,32 € | 50 518,80 € | 1 091 506,62 € |
| Année 19 | 535 727,69 € | 31 191,43 € | 555 778,93 € |
| Année 20 | 555 778,93 € | 11 140,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 017 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 210 € pour cette enveloppe de financement.