Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 017 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 206,95 € | 39 206,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 809 € / mois | 112 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 400 € | 8 658 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 438 € | 8 217 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 017 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 353,34 € | 334 130,06 € | 7 881 146,66 € |
| Année 2 | 142 191,72 € | 328 291,68 € | 7 738 954,94 € |
| Année 3 | 148 280,08 € | 322 203,32 € | 7 590 674,86 € |
| Année 4 | 154 629,13 € | 315 854,27 € | 7 436 045,73 € |
| Année 5 | 161 250,03 € | 309 233,37 € | 7 274 795,70 € |
| Année 6 | 168 154,46 € | 302 328,94 € | 7 106 641,24 € |
| Année 7 | 175 354,49 € | 295 128,91 € | 6 931 286,75 € |
| Année 8 | 182 862,81 € | 287 620,59 € | 6 748 423,94 € |
| Année 9 | 190 692,64 € | 279 790,76 € | 6 557 731,30 € |
| Année 10 | 198 857,71 € | 271 625,69 € | 6 358 873,59 € |
| Année 11 | 207 372,41 € | 263 110,99 € | 6 151 501,18 € |
| Année 12 | 216 251,68 € | 254 231,72 € | 5 935 249,50 € |
| Année 13 | 225 511,14 € | 244 972,26 € | 5 709 738,36 € |
| Année 14 | 235 167,08 € | 235 316,32 € | 5 474 571,28 € |
| Année 15 | 245 236,47 € | 225 246,93 € | 5 229 334,81 € |
| Année 16 | 255 737,01 € | 214 746,39 € | 4 973 597,80 € |
| Année 17 | 266 687,16 € | 203 796,24 € | 4 706 910,64 € |
| Année 18 | 278 106,17 € | 192 377,23 € | 4 428 804,47 € |
| Année 19 | 290 014,13 € | 180 469,27 € | 4 138 790,34 € |
| Année 20 | 302 431,94 € | 168 051,46 € | 3 836 358,40 € |
| Année 21 | 315 381,49 € | 155 101,91 € | 3 520 976,91 € |
| Année 22 | 328 885,48 € | 141 597,92 € | 3 192 091,43 € |
| Année 23 | 342 967,71 € | 127 515,69 € | 2 849 123,72 € |
| Année 24 | 357 652,91 € | 112 830,49 € | 2 491 470,81 € |
| Année 25 | 372 966,88 € | 97 516,52 € | 2 118 503,93 € |
| Année 26 | 388 936,59 € | 81 546,81 € | 1 729 567,34 € |
| Année 27 | 405 590,08 € | 64 893,32 € | 1 323 977,26 € |
| Année 28 | 422 956,64 € | 47 526,76 € | 901 020,62 € |
| Année 29 | 441 066,78 € | 29 416,62 € | 459 953,84 € |
| Année 30 | 459 953,84 € | 10 531,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 017 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 020 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 210 € pour cette enveloppe de financement.