Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 117 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 695,97 € | 39 695,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 291 € / mois | 113 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 400 € | 8 766 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 938 € | 8 320 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 117 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 117 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 054,07 € | 338 297,57 € | 7 979 445,93 € |
| Année 2 | 143 965,28 € | 332 386,36 € | 7 835 480,65 € |
| Année 3 | 150 129,58 € | 326 222,06 € | 7 685 351,07 € |
| Année 4 | 156 557,83 € | 319 793,81 € | 7 528 793,24 € |
| Année 5 | 163 261,31 € | 313 090,33 € | 7 365 531,93 € |
| Année 6 | 170 251,84 € | 306 099,80 € | 7 195 280,09 € |
| Année 7 | 177 541,66 € | 298 809,98 € | 7 017 738,43 € |
| Année 8 | 185 143,65 € | 291 207,99 € | 6 832 594,78 € |
| Année 9 | 193 071,14 € | 283 280,50 € | 6 639 523,64 € |
| Année 10 | 201 338,08 € | 275 013,56 € | 6 438 185,56 € |
| Année 11 | 209 958,97 € | 266 392,67 € | 6 228 226,59 € |
| Année 12 | 218 949,01 € | 257 402,63 € | 6 009 277,58 € |
| Année 13 | 228 323,94 € | 248 027,70 € | 5 780 953,64 € |
| Année 14 | 238 100,32 € | 238 251,32 € | 5 542 853,32 € |
| Année 15 | 248 295,31 € | 228 056,33 € | 5 294 558,01 € |
| Année 16 | 258 926,83 € | 217 424,81 € | 5 035 631,18 € |
| Année 17 | 270 013,54 € | 206 338,10 € | 4 765 617,64 € |
| Année 18 | 281 574,99 € | 194 776,65 € | 4 484 042,65 € |
| Année 19 | 293 631,46 € | 182 720,18 € | 4 190 411,19 € |
| Année 20 | 306 204,16 € | 170 147,48 € | 3 884 207,03 € |
| Année 21 | 319 315,25 € | 157 036,39 € | 3 564 891,78 € |
| Année 22 | 332 987,66 € | 143 363,98 € | 3 231 904,12 € |
| Année 23 | 347 245,56 € | 129 106,08 € | 2 884 658,56 € |
| Année 24 | 362 113,92 € | 114 237,72 € | 2 522 544,64 € |
| Année 25 | 377 618,89 € | 98 732,75 € | 2 144 925,75 € |
| Année 26 | 393 787,80 € | 82 563,84 € | 1 751 137,95 € |
| Année 27 | 410 649,01 € | 65 702,63 € | 1 340 488,94 € |
| Année 28 | 428 232,19 € | 48 119,45 € | 912 256,75 € |
| Année 29 | 446 568,21 € | 29 783,43 € | 465 688,54 € |
| Année 30 | 465 688,54 € | 10 662,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 117 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.